कोर-5 गुंतवणूक सूत्र: 2026 मध्ये संपत्ती निर्माण करण्याची एक प्रेरणादायक कथा

कोर-5 गुंतवणूक सूत्र काय आहे?

कोर-5 गुंतवणूक सूत्र हे एक प्रभावी आणि कार्यक्षम गुंतवणूक धोरण आहे, जे तरुणांना त्यांच्या आर्थिक भविष्याच्या दिशेने मार्गदर्शन करते. यामध्ये तंत्रज्ञान, बाजारपेठेतील ट्रेंड आणि व्यक्तिगत वाढीवर लक्ष केंद्रित केले जाते, ज्यामुळे युवा गुंतवणूकदार पैसे उभारण्यासाठी योग्य मार्ग निवडू शकतात.

संपत्ती निर्माण करण्याचा प्रवास

2025 मध्ये संपत्ती निर्माण करण्याची अनेक तरुणांची प्रवास कहाण्या आहेत. यामध्ये एका युवकाची कथा विशेषतः प्रेरणादायी आहे. त्याने कोर-5 गुंतवणूक सूत्र वापरून केवळ तीन वर्षांत आपली आर्थिक स्थिती बदलली. प्रारंभ झाला छोट्या गुंतवणुकींनी ज्याने त्याला अधिक ज्ञान प्राप्त करण्यास आणि विद्यमान बाजारपेठेच्या चालींचा विचार करण्यास साक्षात्कार दिला.

तुम्ही देखील यशस्वी होऊ शकता!

जर तुम्ही हे प्रेरणादायक उदाहरण पाहिले, तर लक्षात ठेवा की योग्य सूत्रांकडे लक्ष केंद्रित करणे ही केवळ सुरुवात आहे. आपण कोर-5 गुंतवणूक सूत्र वापरल्यास, तुमच्या संभावित संपत्तीचा स्तर निश्चितपणे वाढवता येईल. अनपेक्षित आव्हाने असताना, या सूत्राचे पालन करणे तुम्हाला आवश्यक आहे. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, प्रेरणा घेणे आणि गुंतवणूक करण्यास नेहमी तयार राहणे आवश्यक आहे!

प्रत्येक तरुणाच्या मनात एक प्रश्न सतत फिरत असतो-
“मी कधी श्रीमंत होणार?”

पण हे श्रीमंतीचं स्वप्न फक्त पैशांनी नव्हे तर योग्य दिशेने केलेल्या गुंतवणुकीतून साकार होतं. ही कथा आहे अमोलची- २५ वर्षांचा, पुण्यातील एका IT कंपनीत काम करणारा, मोठी स्वप्ने आणि छोटा पगार घेऊन आयुष्याची सुरुवात करणारा सामान्य तरुण.

अमोलच्या ऑफिसमध्ये सर्वजण Mutual Funds, SIP, NPS, Stocks याबद्दल बोलत असत. पण त्याला काहीच समजत नव्हतं. तो गुंतवणूक करायची इच्छा तर होती, पण सुरुवात कुठून करावी हेच कळत नव्हतं. एके दिवशी, कॅंटीनमध्ये त्याच्या वरिष्ठांनी त्याच्याशी बोलताना म्हणालं –
“अमोल, गुंतवणूक म्हणजे फक्त पैसे टाकणे नाही…
ती म्हणजे पैशांना दिशा देणे.” याच दिवशी अमोलच्या जीवनात आलं – CORE-5 Investing Formula एक साधं, पण अत्यंत प्रभावी, आधुनिक गुंतवणूक सूत्र

CORE-5 Investing Formula म्हणजे काय?

हे ५ पायर्‍यांचं एक गुंतवणूक ढाचा आहे – Clarity → Opportunity → Risk Fit → Execution → Evaluation

हे अमोलच्या गुंतवणुकीचं जीवन बदलून गेलं… आणि तुमचंही बदलू शकतं. चला, ही कथा पुढे वाचूया.

1. C – Clarity: ध्येयाची स्पष्टता म्हणजे अर्धी लढाई जिंकली

गुंतवणूक करण्यापूर्वी अमोलने पहिला प्रश्न विचारला: “मी गुंतवणूक का करतोय?”

घर?
कार?
ट्रॅव्हल?
किंवा आर्थिक स्वातंत्र्य?

अनेक तरुण गुंतवणूक करतात, पण ध्येय नसतं. अमोल बदलला. त्याने पहिल्याच दिवशी आपली स्वप्ने लिहिली:

• ५ वर्षांत ₹10,00,000 जमा करणे
• स्वतःची कार
• emergency fund तयार करणे
• 35 व्या वर्षी आर्थिक स्वातंत्र्य

मग त्याने काढलं त्याचं आर्थिक गणित.

 Clarity Formula:

Clarity = (Goal Amount × Time Horizon) ÷ Current Savings

त्याचं गणित असं दिसलं:

• ध्येय = ₹10,00,000
• कालावधी = 5 वर्षे
• बचत = ₹1,00,000

Clarity Score = (10,00,000 × 5) ÷ 1,00,000 = 50

अर्थ? त्याला पुढील काही वर्षे ५० पट जास्त शिस्त, बचत आणि SIP वाढवावी लागणार होती. यातून अमोलला पहिल्यांदाच समजलं – ध्येयाशिवाय गुंतवणूक म्हणजे दिशा नसलेलं जहाज.

2. O – Opportunity: गुंतवणुकीच्या योग्य दारात पाऊल टाकणे

एकदा ध्येय निश्चित झालं की प्रश्न आला –“कुठे गुंतवणूक करायची?” माहिती जास्त असली की माणूस गोंधळतो. अमोलने हा गोंधळ संपवण्यासाठी Opportunity Score काढला.

Opportunity Score Formula:

Opportunity Score = (Return Potential + Liquidity + Tax Benefits) ÷ Risk Level

गुंतवणूक पर्यायांचे स्कोर्स:

स्कोर पाहून त्याला लगेच समजलं – उच्च परतावा कुठे? पैसे अडकणार कुठे? कर वाचणार कुठे? तो Mutual Funds, NPS आणि थोडं गोल्डकडे वळला. Opportunity Score ने त्याला भीतीऐवजी गणितावर आधारित निर्णय घेतला.

3. R – Risk Fit: ‘मी किती जोखीम घेऊ शकतो’ हे समजून घेणे

गुंतवणूक करण्यापूर्वी एक महत्त्वाचा प्रश्न – तुम्ही किती अस्थिरता सहन करू शकता?

अमोलने स्वतःला ३ प्रश्न विचारले:

1. माझा पगार स्थिर आहे का?
2. emergency fund आहे का?
3. मार्केट खाली गेलं तर मी पॅनिक होतो का?

ही बाब समजण्यासाठी त्याने काढला — Risk Fit Index (RFI)

Risk Fit Formula:

RFI = (Income Stability + Emergency Fund Strength + Risk Tolerance Score) ÷ 3

अमोलचा RFI आला – 6
म्हणजे तो Balanced Investor.

याचा अर्थ:

• 60% Equity
• 40% Debt

RFI ने त्याला शांत केलं – “मी किती जोखीम घेऊ शकतो” याचं गणित आता माझ्याकडे आहे.

4. E – Execution: आता गुंतवणूक प्रत्यक्षात सुरू!

जेव्हा Clarity, Opportunity आणि Risk Fit fix झाले…अमोलने वेगाने सुरुवात केली.

Execution Formula:

Allocation Ratio = (RFI × 10)% Equity + Remaining % Debt

 RFI = 6 → 60% Equity + 40% Debt

अमोलची प्रत्यक्ष गुंतवणूक:

• Equity Mutual Fund SIP
• NPS Tier-1
• Liquid Fund emergency साठी
• डिजिटल गोल्ड
• थोडीशी PPF

तो आता guesswork करत नव्हता… त्याच्या प्रत्येक गुंतवणुकीमागे कारण आणि गणित होतं

5. Evaluation: 6 महिन्यांनी गुंतवणुकीला ‘आरसा’ दाखवणे

गुंतवणूक केली म्हणजे सोडून देणं चालत नाही. ती जास्त वाढते जेव्हा आपण तिला तपासतो, दुरुस्त करतो आणि शिस्तीत ठेवतो. ६ महिन्यांनी अमोलने Portfolio Health Score काढला.

Portfolio Health Score Formula:

Portfolio Health Score = (Return Consistency + Goal Progress + Risk Stability) ÷ 3

अमोलचा स्कोर आला – 7.5
याचा अर्थ – छान चाललंय, पण थोडं balancing हवं. त्याने equity मधून थोडा profit debt fund मध्ये shift केला. आता त्याचा रिटर्न अधिक स्थिर झाला. त्याला जाणवलं —
गुंतवणूक म्हणजे बागायतीसारखी… लावलं की पाणी घालावं लागतं, छाटणी करावी लागते.

अमोलचं आयुष्य – १ वर्षानंतर

१ वर्षानंतर अमोलच्या आयुष्यात बदल जाणवत होता:

• ₹1,00,000 वरून त्याचं portfolio ₹2,45,000 पर्यंत वाढलं
• त्याला mutual funds आणि equity बद्दल चांगलं ज्ञान मिळालं
• त्याचा emergency fund 4 महिन्यांच्या खर्चाइतका तयार झाला
• त्याचा confidence दुप्पट झाला
• खर्च नियंत्रणात आला
• भविष्यासाठी दिशा स्पष्ट झाली

CORE-5 Formula ने त्याला ‘अंध गुंतवणूकदार’ पासून ‘शिस्तबद्ध, स्मार्ट आणि आत्मविश्वासी गुंतवणूकदार‘ बनवलं.

CORE-5 Investing Formula (एक ओळीत सारांश)

Clarity → Opportunity → Risk Fit → Execution → Evaluation हे पाच टप्पे तुमची आर्थिक कथा बदलू शकतात

तुमची कथा अमोलसारखीच असू शकते

अमोल काही मोठा गुंतवणूकदार नव्हता…तो तुमच्यासारखाच एक सामान्य तरुण होता. पण त्याने एक सूत्र स्वीकारलं – CORE-5 आणि त्याचं आयुष्य बदललं. तुम्हीसुद्धा आजपासून सुरुवात करू शकता. स्मार्ट गुंतवणूक म्हणजे मोठे पैसे नाही… तर योग्य निर्णय

Investment Strategies: सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड्स कसे निवडावे?

Start Your Journey Now